Cuộc siêu tích nợ: Người dân Mỹ đau đầu với bài toán tiêu tiền

Cuộc siêu tích nợ: Người dân Mỹ đau đầu với bài toán tiêu tiền

Đức Nguyễn

Đức Nguyễn

FX Strategist

02:37 11/05/2021

Tài chính của nhiều người Mỹ đã thay đổi chóng mặt sau đại dịch. Nợ trở thành một công cụ thiết yếu cho cuộc sống, nhưng chính nó cũng đang là một gánh nặng khó bỏ.

Nhiều người Mỹ đã dùng tiền tiết kiệm chi trả cho cuộc sống thời Covid, một số khác, túng quẫn hơn, chọn kênh đi vay
Nhiều người Mỹ đã dùng tiền tiết kiệm chi trả cho cuộc sống thời Covid, một số khác, túng quẫn hơn, chọn kênh đi vay

Thế giới tài chính cá nhân của hàng triệu người Mỹ đã đảo lộn hoàn toàn. Hàng nghìn doanh nghiệp phải đóng cửa; người tiêu dùng bị cô lập, hàng triệu việc làm bị mất. Dân Mỹ đã chuyển sang những khoản tiết kiệm để sống qua ngày, nhưng cuối cùng khoản tiền đấy cũng sẽ cạn kiệt. Trong cơn tuyệt vọng, nhiều người đang chồng thêm nợ.

Với trường hợp này, sẽ không có hại khi nợ là biện pháp cuối cùng. Nhưng nếu thiếu cẩn trọng, tình hình đã vốn tồi tệ sẽ càng trở nên bấp bênh hơn.

Cuộc siêu tích nợ này là gì?

Báo cáo nợ và tín dụng hộ gia đình quý III/2020 của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York ghi nhận nợ hộ gia đình tăng 0.6% - tương đương 87 triệu đô - kể từ quý II. Vấn đề đáng lo ngại là phần vay không liên quan nhà ở tăng đến 15 triệu.

Phần đó trong tổng nợ quốc dân hiện là 4.13 nghìn tỷ, cho thấy các cá nhân và hộ gia đình đang nợ nhiều hơn để chi trả cho cuộc sống hàng ngày. Câu hỏi đặt ra là, điều gì đang tạo nên nó? Có 2 thứ: kích thích tài khóa và lãi suất thấp.

Kinh tế và tài chính cá nhân

Vậy các gói cứu trợ, lãi suất và kinh tế vĩ mô ảnh hưởng tới tài chính cá nhân như nào? Và sâu hơn, chúng liên quan gì tới mức nợ cao chưa từng thấy này?

Theo Cục Thống kê Lao động, tỷ lệ thất nghiệp tháng 12/2020 là 6.7% - ngang với tháng 11/2020 và thấp hơn tháng 10 khoảng 0.2%. Báo cáo NFP mới nhất ghi nhận giảm 140,000 lao động. Hiện đang có nhiều người thất nghiệp hơn các tháng trước, và thất nghiệp dẫn đến vay nợ.

Dù chính phủ liên bang đã bật đèn xanh cho các gói cứu trợ, lượng tiền này vẫn chưa đủ để chi trả cho thiết yếu của các hộ gia đình. Do đó, họ tìm đến nợ để chi tiêu.

Một yếu tố khác sẽ là lãi suất cực thấp, do Cục Dự trữ Liên bang muốn kích thích tiền tệ cho nền kinh tế, và đây cũng đang ảnh hưởng đến tài chính hàng triệu người Mỹ.

Trong một cuộc khủng hoảng tài chính, việc khôn ngoan nên làm sẽ là cắt giảm chi tiêu. Nhưng lãi suất thấp đồng nghĩa với tiền “rẻ” hơn cho bên mượn. Với chỉ số giá tiêu dùng (CPI) chỉ khoảng 1.36%, Cục Dự trữ Liên bang đã đặt lãi suất ở mức 0.25%. Do các ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng và bên cho vay thường có mức lãi suất cao hơn Cục Dự trữ Liên bang một chút, họ đã và đang thu hút người vay đến với “tiền giá rẻ”.

Đừng chỉ đi vay, hãy tìm khoản vay đúng đắn

Trong một cuộc khủng hoảng tín dụng, đa số người dân sẽ tìm các nguồn vay. Xu hướng thường là lên mạng, tìm 1 bên cho vay nào đó và điền vào mẫu đơn sơ tuyển. Những người túng quẫn hơn sẽ đến những bên vay nặng lãi, và bẫy tín dụng bắt đầu từ đó:

  • Thứ nhất, 2 cách trên loại bỏ các lựa chọn tốt hơn. Khi thiếu đi so sánh, nhiều khả năng lãi suất đó sẽ cao nhất thị trường.
  • Thứ hai, các bên cho vay online sẽ kiểm tra tín dụng, điều ảnh hưởng đến điểm tín dụng, nhất là khi người vay đã từng vay những khoản tương tự trong quá khứ.

Vậy nếu gặp khủng hoảng tín dụng, cách nào sẽ là tốt nhất? Trước hết hãy nghiên cứu các khoản vay cá nhân phù hợp - không phải lựa chọn đầu tiên tìm được. Tiếp theo, làm thế nào để biết các khoản vay từ hàng trăm website hỗ trợ tài chính? Đây chính là lúc so sánh phát huy tác dụng. Công cụ tìm kiếm chuyên môn có thể tìm hàng chục lựa chọn cho vay trong thời gian ngắn. Cho dù là vay dài hay ngắn hạn, vốn lớn hay nhỏ - ta có thể so sánh rất nhiều.

Trong khi Cục Dự trữ Liên bang đang đẩy người dân đến bờ vực nợ thông qua lãi suất thấp, hãy khôn ngoan khi lựa chọn, không đi theo đám đông và "làm phẳng đường cong" nợ này.

ZeroHedge

Broker listing

Cùng chuyên mục

Chứng chỉ CMT là gì? Những điều bạn cần biết trước khi tham gia kỳ thi CMT năm 2025

Chứng chỉ CMT là gì? Những điều bạn cần biết trước khi tham gia kỳ thi CMT năm 2025

Chứng chỉ CMT là tấm vé thông hành toàn cầu cho những ai muốn phát triển sự nghiệp trong lĩnh vực phân tích kỹ thuật tài chính. Được công nhận bởi giới đầu tư chuyên nghiệp trên toàn thế giới, CMT không chỉ chứng minh năng lực chuyên môn mà còn mở ra nhiều cơ hội nghề nghiệp tại các tổ chức tài chính hàng đầu. Nếu bạn đang có kế hoạch thi CMT trong năm 2025, đây là những thông tin bạn cần biết để chuẩn bị thật kỹ lưỡng.
Hedging trong Crypto là gì? Top cách phòng hộ rủi ro hiệu quả cho nhà đầu tư

Hedging trong Crypto là gì? Top cách phòng hộ rủi ro hiệu quả cho nhà đầu tư

Đặc trưng biến động mạnh của thị trường crypto vừa là cơ hội nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn rủi ro đáng kể đối với những ai đang tham gia. Vì vậy, Hedging (phòng hộ rủi ro) được xem là chìa khóa quan trọng giúp nhà đầu tư hoạt động lâu dài trong thị trường này. Hedging giúp hạn chế tổn thất, đồng thời củng cố năng lực đầu tư dài hạn của bạn. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu Hedging trong crypto là gì và những chiến lược phòng hộ rủi ro hiệu quả bạn có thể áp dụng.
[Tuyển dụng] Nhân viên kinh doanh vàng bạc đá quý – Thu nhập không giới hạn

[Tuyển dụng] Nhân viên kinh doanh vàng bạc đá quý – Thu nhập không giới hạn

Bạn yêu thích kinh doanh và mong muốn chinh phục thị trường vàng bạc đá quý đầy tiềm năng? Golden Fund đang tìm kiếm những chiến binh kinh doanh bản lĩnh, sẵn sàng bứt phá thu nhập và phát triển sự nghiệp cùng đội ngũ chuyên gia hàng đầu. Cơ hội làm việc tại Hà Nội, Đà Nẵng và TP.HCM với thu nhập không giới hạn đang chờ bạn!
[Tuyển dụng] Nhân viên kĩ thuật phân tích thị trường vàng bạc đá quý – Thu nhập không giới hạn

[Tuyển dụng] Nhân viên kĩ thuật phân tích thị trường vàng bạc đá quý – Thu nhập không giới hạn

Bạn đam mê phân tích tài chính và mong muốn làm việc trong lĩnh vực vàng bạc đá quý? Golden Fund đang tìm kiếm những nhân sự kỹ thuật đầy nhiệt huyết, sẵn sàng đồng hành cùng chúng tôi để tạo ra bước đột phá trong đầu tư và công nghệ hoá thị trường kim loại quý. Thu nhập hấp dẫn – cơ hội phát triển không giới hạn!
Forex Forecast - Diễn đàn dự báo tiền tệ